miércoles, 30 de abril de 2014

El 71,5 % de adultos tiene al menos un producto financiero

Según Asobancaria, 22,5 millones de colombianos tienen cuentas bancarias y/o créditos.

En Colombia, el 71,5 por ciento de los adultos, unas 22,5 millones de personas, tiene algún producto financiero.
Estas cifras de Asobancaria al cierre del 2013 representan un crecimiento de 8,4 por ciento en comparación con el año anterior, cuando 20,8 millones de personas estaban vinculadas a la banca, es decir el 67,2 por ciento del total.
El año pasado se vincularon 1,7 millones de personas, lo que se atribuye en gran parte a los depósitos electrónicos, “producto que gracias a las ventajas que ofrece la banca móvil en términos de acceso y simplificación de trámites para la apertura de cuentas, ha contribuido en forma importante a la bancarización”, dice la entidad.
En esta modalidad, hubo un crecimiento de 160 por ciento solo en el 2013, y ya está en manos de 1,9 millones de personas.
Entre tanto, el producto con el mayor nivel de penetración son las cuentas de ahorro.
El reporte de Inclusión Financiera señala que 20,7 millones de personas aparecían como titulares de al menos una cuenta, de las cuales 13 millones estaban activas.
Le siguen las tarjetas de crédito, que están en manos de 6,7 millones de usuarios, 11 por ciento más que hace un año.
Por otro lado, si se mira desde la perspectiva de las personas que tienen préstamos bancarios, el segmento con más usuarios es el crédito de consumo, pues más de 5 millones de personas son titulares de este producto.
En cuanto al microcrédito, el reporte habla de 1,79 millones de colombianos que estaban pagando este tipo de obligación al cierre del 2013.
En cambio, solo 837.387 personas en el país tienen crédito de vivienda, con un aumento de 7,5 por ciento frente al 2012.

martes, 29 de abril de 2014

A Colombia le falta una regulación para controlar los riesgos en pagos electrónicos

Una de las razones por las que las personas no hacen transacciones de valor a través de internet es por el riesgo de que haya una fuga de información que termine en el robo de su identidad y por supuesto en la compra no autorizada de productos.
 
En Colombia, aunque estos casos son escasos, para Guillermo Angarita, gerente de IQ Information Quality, empresa encargada de certificar que se cumplan con las normas de seguridad en pagos electrónicos, hace falta una regulación que exija tener estos certificados y que se reporten los casos en que hay pérdida de datos. 
¿Qué es Information Quality?
Nosotros empezamos en 2005 prestando servicios de redes y comunicaciones y en 2006 nos especializamos en temas de seguridad de la información. En 2008 nos certificamos como una entidad certificadora de una norma internacional conocida como PCI-DSS que sirve para proteger la información del tarjetahabiente y mitigar los riesgos.
¿Qué pasa cuando hay fuga de información en tarjetas?
Se pueden hacer fraudes. El caso más sonado fue el de Target donde se robaron la información de 40 millones de tarjetas y eso es muy negativo para las empresas. De hecho los primeros tres meses después de la fuga las ventas de Target bajaron porque genera unos temas de reputación graves para la compañía, además de multas y que pierden clientes. 

¿Cuáles empresas han certificado desde que tienen la licencia?
En este momento el primer banco certificado en Colombia es el Bbva hay otras compañías, como por ejemplo Emtelco que es el primer call center certificado y eso le permite a este sector vender servicios con pago a tarjeta y también exportar servicios, porque las compañías que buscan call centers en Colombia, siempre piden este certificado. 

¿Qué debe hacer el comercio para garantizar que son seguras las transacciones?
Como comercio debo garantizar que las entidades con las que voy a compartir información de tarjetas cumplan con la norma. Se debe asegurar que la pasarela como son Pagos Online tengan el certificado, porque donde ellos no cumplan es el comercio el que debe responder. Además debo aplicar los controles de seguridad que la norma requiere.

¿Qué tan adelanto está Colombia en este tema?
Estámos empezando, son pocos los comercios certificados, nosotros certificamos a Alkosto y a Colsubsidio ahí hay mucho trabajo por hacer en ese sentido. Yo diría que menos de 10% del comercio está certificado. Entidades financieras, Credibanco y Mastercard están certificados y la mayoría de bancos están en procesos. 

¿Hay alguna regulación frente al tema?
No lo hay. En este caso son las marcas de tarjetas las que adelantan la tarea. En países como Bolivia y México hay un tema regulatorio local donde se le pide a las entidades financieras que cumplan con eso. 

¿Cuál es la importancia de que se tenga la regulación?
Colombia no está exenta de que ocurran fugas de información como en Estados Unidos lo que pasa es que aquí no hay divulgación, la idea es que estas medidas se implementen en las empresas para evitar que esto suceda, pues el impacto es muy fuerte en el sector. Aquí falta regulación para que las empresas sean obligadas a reportar, en EE.UU. las empresas están obligadas a reportar la fuga e incluso a llamar al usuario final y advertir del fraude, en Latinoamérica no existe eso y por eso no hay datos de los casos que se han presentado. 

IQ, recibe el aval para certificar  software de pagos
La nueva licencia adquirida tiene por objetivo verificar que se cumplan estrictamente los controles de seguridad  en las aplicaciones de pago (programas de software que reciben y autorizan transacciones electrónicas), para garantía del comprador, el vendedor y los agentes intermediarios.

“Dado que las transacciones electrónicas manejan información sensible, el cumplimiento de esta norma minimizará el riesgo de fuga de información con la cual se podrían generar tarjetas fraudulentas o realizar compras ilegales por internet o teléfono”, asegura Angarita. 
Es decir, se protegería en mayor medida la información de cerca de 16 millones de usuarios de tarjetas débito y crédito en el país. La norma tiene campo de aplicación en el comercio electrónico, la industria nacional de software y las aplicaciones móviles.

lunes, 28 de abril de 2014

Solo el 30 % de los afiliados a pensión aportó en enero

Este jueves empieza el Congreso de la FIAP y Aso- fondos, en el que se de- batirá sobre los ajustes al sistema pensional.

La falta de continuidad en los aportes de los afiliados a pensiones es uno de los temas que está impidiendo que una parte importante de quienes llegan a la edad de retiro puedan obtener una mesada digna.
De hecho, cifras recientes de la Superintendencia Financiera indican que, de 11,79 millones de colombianos que están afiliados a los fondos privados de pensiones (AFP), solo el 31 por ciento cotizó durante el mes de enero. Y, visto en un plazo muy amplio, el 48 por ciento de los afiliados aparece como inactivo, es decir que no hizo aportes en los últimos seis meses.
En el caso de los más de 6 millones de afiliados al régimen de prima media, que administra Colpensiones, el panorama es más dramático. Apenas el 22 por ciento cotizó por última vez y, en el último semestre, figuran aportes de solo el 31 por ciento de los afiliados.
Este será uno de los temas que hará parte del debate sobre pensiones que se realizará en el séptimo Congreso de la FIAP y Asofondos, que comienza hoy en Cartagena.
A propósito de la reforma pensional que se ha cocinado en Colombia, un panel de expertos discutirá sobre los temas clave que se deben explorar para ajustar el sistema nacional y la experiencia de otros países en el desarrollo de este tipo de ajustes.
Por otro lado, se analizará el estado de la economía global, la recuperación de los países desarrollados, la situación de China y su impacto en la economía colombiana.
Otros de los asuntos que se debatirán durante el Congreso son el rezago de la infraestructura en Colombia, la baja calidad de la educación y las limitaciones en el desarrollo del sector agropecuario.

domingo, 27 de abril de 2014

Sólo 3.500 empresas pagan juiciosas sus impuestos

El director de la Dian, Juan Ricardo Ortega, insistió en cambiar los regímenes sancionatorios por el no pago de impuestos debido a la gran cantidad de empresas que hacen 'trampa' al pagar sus obligaciones.

Ortega indica que el panorama nacional inquieta ya que algunas personas están desarrollando un comportamiento criminal, pues evadir más de $100.000 millones requiere de una plantación que no puede estar escudada bajo un olvido o error.

"¿Cuál debería ser la cifra para determinar cuándo este tipo de evasiones son olvidos o cuando son fraudes? Es que penalizar a quien evade un millón de pesos o hasta 10 millones, puede resultar exagerado. Pero cerca de $100.000 millones es otra cosa. Por esto es que estamos dialogando para definir la cifra y empezar a realizar una campaña, tal como la de manejar ebrios", explicó.

De acuerdo con las cifras de la Dian, las empresas que presentan estas malas prácticas rondan más de las 500.000, lo que representa un pasivo de entre $15 billones y $20 billones para con el país.

En cuanto al cruce de información de colombianos que viven en otros países, el directivo aseveró que Colombia es un país cada vez más confiable y este proceso va más que bien. "El proceso que se está llevando a cabo para el cruce de información impositiva con países del exterior, va viento en popa. Hemos estado siendo evaluados, y nos espera una última auditoría, que vendría a ser el próximo año. La cual una vez superada, vendrá con la aplicación y utilización de este mecanismo con el cual aspiramos a captar casi 100 mil millones de colombianos en el exterior, una cifra sin duda sexy".

Respecto a los camiones de basura comprados por el ex Alcalde de Bogotá, Gustavo Petro, Juan Ricardo Ortega precisó que aunque es un tema que se debe estudiar con cautela, deben revisar si están en buen estado y si se pueden operar. "Si es así, y si se consideran un activo, creería que es probable que lo donemos a algunos municipios, siempre y cuando se coordine con el ministerio del interior, para saber sí son operacionalmente útiles".

En seis meses a más tardar se debe conocer cuál será el destino de los camiones, esto porque la administración Petro han interpuesto tutelas para rebatir la decisión de la DIAN, por lo que hasta que no esté en firme la decisión, el funcionario no puede tener poder sobre un activo de la Nación.

sábado, 26 de abril de 2014

Rutinas creativas

Cinco estrategias para inspirarse, romper con la monotonía del trabajo y generar espacios de innovación, probadas por personajes de éxito.

Agatha Christie comía manzanas o se daba largos baños en una tina victoriana antes de comenzar a escribir sus exitosas novelas. Benjamin Franklin empleaba unos minutos cada noche para reflexionar sobre qué había hecho bien y, a partir de ello, crear nuevos proyectos. Paul Singh, dueño de Disruption Corporation, creó un fondo para conocer gente interesante y cada mes reunirse a almorzar con ellas y nutrirse de nuevas ideas. 


Estos son algunos ejemplos de las rutinas que algunos personajes exitosos en la economía, los negocios, la política o el arte han adoptado para facilitar sus procesos de creación y garantizar el éxito en sus trabajos.

Sean Blanda, el editor gerente de 99u.com asegura que la creatividad en el trabajo no proviene de un destello de brillantez o una tarde de inspiración, sino que se logra adoptando ciertas secuencias o rutinas que facilitan el trabajo creativo. Estas son algunas de las rutinas creativas propuestas por Blanda que le pueden ayudar en el trabajo.

Cinco estrategias

1|Ponga el retrovisor. Como en el caso de Benjamin Franklin, cada día en el trabajo o al final de cada proyecto es fundamental analizar qué se hizo bien y qué se hizo mal, pues permite hacer las correcciones del caso y verificar cuáles son los procesos exitosos que se pueden replicar.

2|Muy interesante. Reunirse con gente interesante no solo le permitirá debatir temas o aprender cosas nuevas, también al compartir ideas puede crear nuevos proyectos que lo revitalizarán. No en vano cada año hay quienes están dispuestos a pagar más de US$3 millones para sentarse a almorzar con el magnate financiero Warren Buffet.

3|La hoja en blanco. Para los escritores, el momento más difícil de creación es cuando se sientan frente a la hoja en blanco. Pero en la oficina, alejarse del computador y sentarse frente a una hoja en blanco le puede ayudar a desatascarse cuando enfrenta problemas en un proyecto específico. Plasmar en una hoja durante unos 10 minutos el tema que no ha podido solucionar le puede ayudar a encontrar esa solución que estaba buscando.

4|Duerma bien o tome siesta.
Las peores decisiones son las que se toman cuando el cansancio empieza a cobrarle cuentas al cuerpo. Por eso los expertos recomiendan aprender a decir no a las invitaciones permanentes que lo pueden llevar a reducir sustancialmente su horario normal de descanso. En caso de que el trabajo sea intenso y su presencia en las reuniones extralaborales sea imprescindible, puede optar por una siesta.

5|Lluvia de ideas… en el bar. ¿Quién dijo que solo la oficina ofrece espacios para inspirarse? Algunos empresarios exitosos como el diseñador James Victore aseguran que no siempre las mejores ideas surgen en el sitio de trabajo; estas pueden aparecen en espacios donde hay distensión y un entorno de tranquilidad o entretenimiento que le permiten ser mucho más creativo. Esto no se aplica necesariamente al bar, también es extensivo al café o a un spa.

viernes, 25 de abril de 2014

RSA permite mejorar detección de amenazas a empresas

El programa de seguridad administrada de RSA está diseñado para permitir que una nueva generación de servicios de seguridad administrados aproveche soluciones de seguridad basadas en inteligencia.

RSA, la División de Seguridad de EMC, anunció un nuevo programa diseñado para permitir que una nueva generación de servicios de seguridad administrados, que aprovecha soluciones de seguridad basadas en inteligencia como RSA Security Analytics, ayude a las empresas a mejorar la detección y la moderación de amenazas avanzadas.
Asimismo, RSA anunció que incorporó a Verizon Enterprise Solutions como partner de servicios global insigne, junto con otros cuatro proveedores de servicios de seguridad administrados, a fin de llegar a los clientes empresariales de todo el mundo.
Las amenazas cibernéticas se han vuelto tan evasivas y dañinas, y los ataques tan generalizados, que los antiguos controles de seguridad basados en firmas o perímetros y las organizaciones con funcionalidades de seguridad limitadas o poco desarrolladas se ven superados.
El reto para los profesionales de la seguridad es encontrar el modo de combatir los nuevos y avanzados ataques dirigidos y persistentes en un ambiente de tecnologías de seguridad y procesos de control de incidentes que están obsoletos, problema que se ve potenciado por la falta de personal de seguridad debidamente capacitado.
El programa de seguridad administrada (MSP) de RSA para partnersproporciona una plataforma tecnológica, los servicios profesionales complementarios y la capacitación correspondiente a través del portafolio de RSA líder del sector, a fin de permitir a partners selectos ofrecer a los clientes servicios de seguridad completamente administrados y servicios de respuesta a incidentes críticos.  Aprovecha las funcionalidades avanzadas de las operaciones de seguridad basadas en inteligencia (SOC) de RSA y las pone a disposición de empresas de todos los tamaños a fin de acelerar la detección, la investigación, la corrección y la administración de incidentes y vulnerabilidades de seguridad frente a las últimas amenazas de seguridad.
Según el Informe de investigaciones sobre vulneraciones de datos de Verizon de 2013, el 85 % de las vulneraciones de llevó a cabo en horas o menos.
Un dato preocupante es que, en el 66 % de los casos, la vulneración no se descubrió sino después de varios meses o incluso años, un salto de casi el 20 % respecto del año anterior. 
Además, el informe indica que en el 22 % de los casos, hicieron falta meses de trabajo para contener la vulneración.

jueves, 24 de abril de 2014

Comprar con bitcóin puede salirle costoso

La moneda virtual se adquiere solo a través de su tarjeta de crédito.

El bitcóin es una moneda virtual, y como tal, se usa para hacer compras por internet, en sitios que lo acepten como forma de pago. Esa característica, que la diferencia de las monedas de curso legal como el peso o el dólar, ha llevado a algunos expertos a clasificarla más como un medio de pago eficiente, pero no por ello, exento de altos riesgos, para quienes deciden transar con esta.
Adquirir bitcóin no es cosa del otro mundo. El proceso se asimila al de cualquier compra por internet. Se ingresa a un sitio web que ofrezca la moneda y se adquiere el número que se desee, sin límite. El pago se hace con cargo a la tarjeta de crédito de la persona.
Una vez aprobada la compra de bitcóin, se le crea a la persona una billetera virtual donde le depositan las monedas y cada vez que su dueño realiza una transacción, sea una compra por internet pagando con bitcóin o la venta de estos, la operación queda registrada allí.
Los riesgos de utilizar las monedas virtuales
* En Colombia los bitcóin carecen de respaldo legal, lo mismo que las operaciones que se realicen con estos.
* Ninguna de las plataformas transaccionales se encuentra regulada por las leyes colombianas.
* No existen mecanismos que obliguen al cumplimiento de las transacciones que se hacen con monedas virtuales en el país, lo cual aumenta el riesgo de pérdidas de recursos para las personas.

miércoles, 23 de abril de 2014

Recaudo tributario de primer trimestre fue de $27,3 billones

La meta total de recaudo tributario de este año es de 112 billones pesos.

La cifra aumentó 19 por ciento frente a los pagos del mismo periodo del 2013.

El Ministro de Hacienda y Crédito Público, Mauricio Cárdenas, informó este lunes que el registro de recaudo tributario del primer trimestre del año, fue muy positivo y superó las metas trazadas por la entidad.
“Al cierre del primer trimestre los ingresos tributarios ascendieron a $27,35 billones, presentado un crecimiento de 19% frente a 2013”, dijo el funcionario en rueda de prensa.
El Jefe de la cartera de Hacienda manifestó que “en lo corrido del año 2014 el recaudo tributario neto ha presentado un comportamiento destacable”.
Sobre las fuentes de ingreso a destacar, el titular de la cartera de Hacienda dijo que el recaudo por concepto de declaraciones de IVA superó la meta fijada.
“En particular el recaudo de IVA ha sobrecumplido las expectativas al superar en $329 mil millones la meta de $7,50 billones establecida para el trimestre, un crecimiento del 32,9% frente a 2013”, dijo el Ministro.
Y agregó: “señores empresarios de Colombia, anímense a comprar bienes de capital, a invertir en maquinarias y equipos, porque parte de los puntos de IVA que paguen este año podrán descontarlos el próximo año del Impuesto de Renta, esto si se mantiene el ritmo actual en el que estamos sobrecumpliendo la meta que habíamos establecido en materia de recaudo del IVA”.
Asimismo, destacó el recaudo por concepto de retenciones (renta e IVA) por $7,9 billones, sobrecumpliendo la meta en $110 mil millones.
“Esto quiere decir que la economía va por buen camino, pero sobre todo quiere decir que las metas que nos hemos trazado en materia fiscal se están cumpliendo y que este año vamos a lograr la meta de $112 billones en recaudo, un crecimiento del 11.3% frente al año pasado. Y también qué quiere decir este buen resultado en materia de recaudo, quiere decir que la gestión de la DIAN ha sido muy importante”, señaló.
El titular de la cartera de Hacienda sostuvo que se cumple otra de las banderas de la Reforma Tributaria con la creación del CREE, el Impuesto para la Equidad.
“La meta del CREE 12.5 billones de pesos para este año, eso es lo que esperamos recaudar con las declaraciones y las retenciones del Impuesto del CREE que se empiezan a presentar a partir de hoy. Este periodo de declaraciones de renta y de declaraciones del CREE terminan en dos semanas”, indicó.
Por último, Cárdenas aseguró que el desempeño del recaudo es consistente con la meta propuesta para 2014.
“La meta fijada para este año estableció un crecimiento anual del recaudo neto de 11,3%, al pasar de $100,4 billones en 2013 a $111,8 billones para el año en curso”. 

martes, 22 de abril de 2014

Pymes aportan el 11% de la inversión publicitaria digital

Olga Britto, directora ejecutiva de IAB.

Este miércoles, en Bogotá, se celebrará el congreso de mercadeo y publicidad digital.

La pauta de las empresas colombianas en internet ha venido creciendo de manera sostenida en los últimos años. Tanto es así que, aunque hace algún tiempo se consideraba que las plataformas digitales se reservaban únicamente a grandes compañías, las pequeñas y medianas empresas (pymes) ya aportan el 11,4 por ciento de la inversión publicitaria que allí se realiza, de acuerdo con el último informe de la Interactive Advertising Bureau (IAB). “Ya el sector se está ubicando en una posición interesante para el mercado (...) El mundo entero ya es consciente de que, en su mayoría, la gente se conecta a internet”, indicó Olga Britto, directora ejecutiva de esta asociación en Colombia.
Bajo la premisa de seguir impulsando el desarrollo de este sector, IAB realizará este miércoles en Bogotá el Tercer Congreso Internacional de Mercadeo y Publicidad Digital, cuya temática para esta edición será ‘Cambian las reglas del juego: construyendo audiencias en el nuevo entorno digital’. Durante el evento, conferencistas nacionales e internacionales darán herramientas a los profesionales de la publicidad y el mercadeo para entender cómo generar estrategias que se conecten de manera más efectiva con el público afín a sus productos y servicios.
Así, los expertos se referirán a temas como big data, que permite conocer mejor a los consumidores; compra programática, que agiliza y optimiza la comercialización y adquisición de espacios publicitarios; aplicaciones y cómo pueden manejarse desde el mercadeo, y la música como plataforma de comunicaciones, entre otros aspectos.
De acuerdo con las proyecciones de Britto, al evento asistirán alrededor de 500 profesionales del sector.

lunes, 21 de abril de 2014

Precios de la canasta familiar habrían crecido 0,29% en marzo

La inflación en marzo se ubicaría en 0,29%, por lo que la cifra en los últimos 12 meses sería de 2,4%. Así se desprende de un Sondeo LR, en el que el mercado prevé que la variación de precios sea superior a la del mismo mes de 2013, cuando la cifra fue de 0,21%.
 
Los analistas están proyectando que la inflación vaya convergiendo en lo corrido del año a la cifra meta del Banco de la República de 3%, gracias, por un lado a un efecto base bajo, es decir, porque el aumento de precios el año pasado fue anormalmente bajo, y a la recuperación de la economía, que ha resultado en un aumento del consumo.
El sector que más impacto tendría en el aumento en el tercer mes del año sería el de alimentos, que pesa 28% en la canasta familiar. Daniel Lozano, director de investigaciones económicas de Serfinco, explicó que aunque no prevén un repunte muy importante en este sector, sigue siendo lo que más pesa en la inflación.
Los otros sectores que jalonarían el Índice de Precios al Consumidor (IPC), que revelará hoy el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane), serían entre los transables, el vestuario y el transporte; mientras que en los no transables los mayores aumentos vendrían por cuenta de salud y vivienda, de acuerdo con información de Bbva Research.
Carlos Alberto Cristancho, jefe de estudios económicos de Fiduprevisora, explicó que además de los alimentos, el sector de vivienda tendrá los más altos repuntes por cuenta de aumentos en los gastos de administración y los cánones de arrendamiento.
Para lo que resta del año, los analistas prevén que los fenómenos climáticos puedan tener un impacto en el aumento de precios de los alimentos, aunque todavía no lo han incorporado en sus proyecciones.
Marisol Torres, analista del Helm Bank, explicó que aunque han mantenido su pronóstico de inflación para marzo en 0,25%, el riesgo es al alza, “pues la sequía, en la última quincena del mes pudo haber impactado el comportamiento de los precios”.
Los expertos señalan que además es probable que a mitad de año se dé un impacto por cuenta del Fenómeno de El Niño, que se prevé que llegue posiblemente a mitad de año. Sergio Zafra, analista de Asesorías e Inversiones, recordó que este fenómeno climático es el que históricamente más ha impactado en los alimentos.
Las proyecciones de los analistas para el cierre del año subieron de 2,7% que pronosticaban en el mes anterior, a 2,9% debido a que en febrero el repunte fue superior al esperado y se ubicó en 0,44%.

domingo, 20 de abril de 2014

Por crédito del BID, factura electrónica estará en 2015

La factura electrónica es la apuesta de Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (Dian) para contrarrestar la evasión del IVA. Por eso, se espera tener un piloto del sistema en la segunda mitad del año y en 2015 empezarlo a aplicar a los grandes segmentos comerciales.
 
El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) aprobó un crédito al país por alrededor de $23.750 millones (US$12 millones) que irá hoy al Conpes para dar celeridad al proceso. Con estos dineros no solo se busca implementar una plataforma electrónica que masifique la factura, sino también brindar servicios informáticos gratuitos a las pequeñas y medianas empresas para este fin.
El tema es prioritario, pues el año pasado la evasión por IVA llegó a $12 billones, cifra superior a todo el presupuesto del sector transporte ($8 billones) o inclusión social ($9 billones) de 2014. Con la factura electrónica, que se pretende equiparar al documento físico, se espera tener un control más estricto a las transacciones hechas por los contribuyentes.
El director de la Dian, Juan Ricardo Ortega, explicó que gracias a los dineros del BID en el segundo semestre del año se realizará el piloto de la factura y en 2015 estaría en funcionamiento, pero no de manera obligatoria.
“No pensamos masificar algo de esta dimensión de manera obligatoria, pero vamos a comenzar por los grandes segmentos comerciales, donde se genera la mayor parte de la actividad económica, y esperamos que eso, para el próximo año, empiece a estar en ejercicio”, señaló.
Para la implementación del sistema se está contando con la asesoría de expertos, entre ellos del Fondo Monetario Internacional (FMI), para lograr que sea tan exitoso como el de Chile o México.
De acuerdo con el BID, la factura electrónica reducirá los costos de las empresas para cumplir con sus obligaciones tributarias; promoverá la interoperabilidad de los sistemas de cooperación con otros países de América Latina y ayudará a mejorar y facilitar el comercio en la Región.

Otras medidas contra la evasión
En diciembre, la Dian le pidió ayuda a los contribuyentes para atrapar a los establecimientos que se estaban haciendo los de la vista gorda con las facturas para evadir el IVA, a través de un concurso denominado ‘La factura te premia’.

Durante la entrega de los 13 vehículos a las personas que inscribieron sus facturas en diciembre, Ortega aseguró que gracias a la información entregada por los colombianos se detectaron irregularidades, como evasiones en vehículos de gama alta, que ya están siendo investigadas en la entidad.

Listos formularios para declaración de personas jurídicas
A dos semanas de que comiencen los vencimientos del impuesto de renta para personas jurídicas, la Dian publicó los formularios que servirán para dicho trámite. Se trata del formulario 140, el cual es nuevo y está hecho para la declaración del Impuesto sobre la Renta para la Equidad (Cree), y el 110, para la declaración de renta de personas jurídicas. Así mismo, la Dian publicó en un anexo el Formato 1732, un documento de 32 páginas en el que se explica cómo llenar el formulario. De acuerdo con la entidad, 249.000 personas jurídicas harán este año la declaración por primera vez.

sábado, 19 de abril de 2014

Poco a poco el teletrabajo gana terreno

Estudio de Fedesarrollo y la CCIT indica que hay más de 31 mil colombianos vinculados a esa modalidad de flexibiliza el trabajo y reduce costos a las empresas.

Un informe de Fedesarrollo y la CCIT señala que en la actualidad existen en Colombia más de 31 mil teletrabajadores, en 4 ciudades, (Bogotá, Medellín, Calí y Barranquilla) y 4.200 empresas que han adoptado este esquema, de las cuales 3.100 se ubican en Bogotá.

Según el informe el teletrabajo alcanza  9% de penetración en el país, en organizaciones que ya reportan bondades como el aumento de la productividad, bienestar de los trabajadores, reducción de costos y mejor servicio al cliente.

Los Ministerios de las  TIC y del Trabajo destacaron los resultados de este  informe  que revela que 4 de cada 5 trabajadores disponen de mayor tiempo para su formación académica gracias a la vinculación laboral a distancia.

"Como Gobierno Nacional, nos sentimos orgullosos de liderar esta iniciativa que aporta importantes beneficios a empresas privadas y públicas del país, y que contribuye al mejoramiento de la calidad de vida de sus trabajadores.", expresó La Viceministra TIC, María Carolina Hoyos Turbay.

Por su parte el Ministro de Trabajo Rafael Pardo, aseguró que Colombia es un país avanzado  en la reglamentación del teletrabajo, lo cual es una respuesta a los avances tecnológicos y a los retos del mercado laboral, competitiva y sostenible.

"Reglamentamos el esquema de contratación por medio de la Ley 1221 de 2008 y a través del decreto 0884 de 2012, que constituyen el marco institucional, que abre las puertas para que más empresas adopten este mecanismo de empleo flexible. El teletrabajo cuenta con todas las garantías laborales y favorece principalmente a mujeres en etapa de gestación o lactancia, a personas en condición de discapacidad, y aquellas personas para quienes trasladarse implica un esfuerzo" afirmó.

Según recientes estudios, el Teletrabajo, ha derivado beneficios para empresas y teletrabajadores representados en productividad, alto perfil de contratación, ahorro de costos fijos de equipamiento, esto para el caso de las empresas, mientras que para los teletrabajadores han encontrado en esta oferta garantías como flexibilidad horaria, un balance entre la vida laboral y familiar y obtienen ahorro en costos de desplazamiento. Lo anterior refleja en cifras un 33%  de diminución de costos de equipamiento (planta física y equipos para trabajar en oficina) y entre un 20 y 40 % de incremento de la productividad.

El informe también precisa algunos retos por superar, entre ellos limitaciones tecnológicas así como fomentar un cambio en la cultura organizacional que superar los antiguos modelos estructurales.

En el marco de la entrega del informe,  Fedesarrollo, Cámara de Comercio de Bogotá, la Unidad de Protección, y Mincomercio, firmaron el Pacto de Teletrabajo. En la actualidad existen más de 31 mil teletrabajadores, en 4 ciudades, (Bogotá, Medellín, Calí y Barranquilla); con 4.200 empresas que han adoptado este esquema, de las cuales 3.100 se ubican en Bogotá.

Las empresas firmantes del pacto recibirán el acompañamiento de la Comisión Asesora, entidad creada para brindar asesoría técnica en la implementación de programa.

Esta nueva alianza ratifica el compromiso del Gobierno, a través de los Ministerios TIC y del Trabajo de fortalecer el sector empresarial del país mediante el uso y  apropiación de las tecnologías de información.

viernes, 18 de abril de 2014

Inclusión financiera a bajo costo para 20 millones de colombianos

A través del proyecto de Ley de Inclusión Financiera: Pague Digital, el Gobierno nacional busca promover el acceso de millones de colombianos a servicios como giros, pagos y transferencias a menores costos y de una manera sencilla.

La iniciativa beneficiará a cerca de 20 millones de colombianos que hoy no tienen acceso al sistema financiero. 
Si hoy un colombiano que gira $100.000 a un familiar a través de una compañía de giros paga por ese servicio entre $7.500 y $9.974 pesos, con la nueva ley ese mismo servicio solo le representará mil pesos, asegura el ministro de Hacienda y Crédito Público, Mauricio Cárdenas. 
La iniciativa, que es impulsada por los ministerios de Hacienda y de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones, fue radicada en el Congreso de la República recientemente y el ministro Cárdenas señaló que tendrá “mensaje de urgencia”, ya que la meta es poder aplicarla en el segundo semestre del año. 
Son ponentes de esta iniciativa los senadores Antonio Guerra de la Espriella (Cambio Radical), Germán Hoyos (Partido de la U), Fernando Tamayo (Partido Conservador) y Camilo Sánchez (Partido Liberal). 
“Esto sin duda permitirá que la inclusión financiera llegue a los lugares más apartados del territorio nacional a bajo costo, creando además un historial de pagos y ahorro que sirva de base para acceder en el futuro a créditos en entidades bancarias”, dijo el ministro Cárdenas. 
NUEVAS ENTIDADES 
Para implementar estos servicios a bajo costo, la norma contempla la creación de un nuevo tipo de entidad financiera denominada Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos, en donde las personas podrán realizar transacciones –de manera fácil y segura- como el pago de servicios públicos, envío de dinero a familiares, compras por Internet, entre otros. 
Bancos, compañías de giros, personas naturales y jurídicas podrán crear estas sociedades. “No hay restricciones. Lo que queremos es que haya mucha competencia, ya que las oportunidades de los negocios están en la base de la pirámide”, aseguró el Ministro. 
Para la creación de estas entidades se requerirá un capital mínimo de $5.846 millones, que equivalen al 10% de lo que se exige a un banco. 
Aunque estas entidades estarán autorizadas para captar recursos del público, no les es permitido ofrecer servicios de crédito. 
Añadió, “en esta entidad se podrá abrir una cuenta PAD (Pagos y Ahorros Digitales), solamente con el nombre y la información contenida en la cédula de ciudadanía y sin necesidad de hacerlo en forma presencial”. 
VENTAJAS 

Los pagos que se hagan desde las cuentas PAD estarán exentos del impuesto del cuatro por mil, cuando los retiros no superen $1.800.000 mensuales. 
Estas Sociedades serán vigiladas por la Superintendencia Financiera y tendrán la garantía del seguro de depósito de Fogafin. 

Cárdenas dijo que esta nueva licencia permitirá el aprovechamiento de tecnologías y canales alternativos, que cuentan con una cobertura casi total en el territorio nacional, garantizando el acceso a los colombianos de todos los estratos. 
ENTÉRESE 
¿Qué son las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos? 
- Son entidades financieras vigiladas, con requisitos regulatorios livianos, que pueden captar ahorros del público únicamente para ofrecer los servicios de pagos, giros, transferencias, recaudo y ahorro. Estas operaciones estarán exentas del Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) siempre que los movimientos no excedan de 65 Unidades de Valor Tributario - UVT- por mes ($1´800.000 aproximadamente). 
¿Estas sociedades son lo mismo que los bancos? 
- Las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos no son bancos. La principal diferencia es que las Sociedades no pueden otorgar crédito y solo están autorizadas para ofrecer servicios muy específicos, como son los pagos y las transferencias. La autorización legal que tendrán estas Sociedades para ofrecer servicios es limitada. 
¿Los bancos ya no van a poder prestar esos servicios? ¿Qué va a pasar con los productos innovadores que han lanzado los bancos? 
- Los bancos pueden seguir prestando los servicios de pagos, recaudos, transferencias, ya que tienen la autorización legal para hacerlo. Así mismo, pueden seguir diseñando productos innovadores que compitan con los servicios autorizados expresamente a las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos. 
¿Las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos pueden cobrar cuotas de manejo por la administración de los recursos? 
- Pueden cobrar cuotas de manejo, pero se espera que ofrezcan productos y servicios de muy bajo costo ya que van a tener menores requisitos regulatorios. 
¿Existen otros modelos similares a las Sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos en otras partes del mundo? 
- Los casos más conocidos son los de Kenia, Tanzania y Filipinas en los que se ha logrado llegar a una gran cantidad de clientes ofreciendo servicios financieros a bajo costo. 

jueves, 17 de abril de 2014

Cinco pecados financieros para evitar en Semana Santa

Como la Semana Santa es una época de reflexión, utilícela también para revisar su situación financiera y evitar costosos errores.
La Semana Santa se ha convertido en una fecha de descanso y recreación, pero para disfrutar de esta temporada con libertad y tranquilad financiera debe primar la planeación de gastos.
A continuación le damos algunas recomendaciones para estos días de vacaciones, según el portal Finanzas Personales.
1. No se vaya de viaje a última hora: Los viajes deben ser planeados con anticipación, mucho más cuando los gastos corren por cuenta de una sola persona. Quien hace un viaje sin haberlo preparado casi siempre termina gastando más de la cuenta. 
2. No se deje tentar por las promociones: En Semana Santa el comercio aprovecha para hacer descuentos tentadores, a menos que tenga sus cuentas bajo control es recomendable que evite adquirir productos o artículos que no necesite o comprar planes de viaje que después no pueda pagar. 
3. No gaste más que en una semana normal: Si se queda en casa procure que esos días de descanso se conviertan en una excusa para ahorrar dinero, si vive solo le será fácil y si tiene familia acuerde con ellos planes que no salgan tan costosos como visitas al parque o caminatas ecológicas. 
4. No pida dinero prestado solamente para gastar: Aunque muchas personas y familias esperan con anhelo la época de Semana Santa para hacer planes de entretenimiento, es clave que lo que se gaste sea el dinero disponible y no aquel que genere nuevas deudas que no puedan pagar. 
5. No le sea indiferente a su economía: Como la Semana Santa es una época de reflexión, utilícela también para revisar su situación financiera, si está en buen estado establezca nuevos metas financieras articuladas con su proyecto de vida, pero si el balance es negativo hay que establecer planes para salir de deudas y poder comenzar a ahorrar.

miércoles, 16 de abril de 2014

Investigaciones sobre la posible especulación accionaria en la Bolsa Mercantil

Investigaciones sobre la posible especulación accionaria en la Bolsa Mercantil y la crisis de dos comisionistas encabezan la agenda de la nueva Policía Económica y Financiera.

La entrada en vigor de la reforma estructural a la Fiscalía General de la Nación marcó el punto de partida para las operaciones de la nueva Policía Económica y Financiera (PEF), un cuerpo especializado que surge con la misión de investigar los delitos que afecten la seguridad de los mercados y la confianza de los inversionistas.

El nuevo organismo ya elaboró su primera “orden de batalla”, como llaman coloquialmente sus investigadores a la agenda de trabajo que ya fue elaborada conjuntamente por su directora, Ana Linda Solano, y por la fiscal Alexandra Ladino, cabeza del equipo de acusación en el caso InterBolsa y coordinadora de las operaciones de los cinco nuevos cuerpos de policía judicial que entran a la escena de la investigación criminal en el país.

El primer contingente de la PEF, compuesto por economistas, contadores, auditores e investigadores forenses, entre otros especialistas, recibió ya tres misiones. La primera de ellas será identificar a los responsables de una posible manipulación por liquidez de acciones de la Bolsa Mercantil que se dio por la misma época en que socios de InterBolsa y de Proyectar Valores intentaban tomarse el control de la entidad.

En segundo término, sus pesquisas deberán arrojar luces sobre los manejos que determinaron la caída de la firma comisionista Torres Cortés, intervenida cuando varias de sus operaciones en la misma Bolsa cayeron al precipicio del siniestro. Paralelamente, sus investigadores reconstruirán el mapa de la suspensión de operaciones de la compañía Plus Valores y la suerte corrida por sus clientes.

La PEF encontró en el proceso por la crisis de InterBolsa un laboratorio para identificar las operaciones que en los últimos tiempos han hecho vulnerable el sistema bursátil y para reconocer la lógica, no siempre ortodoxa, con la que algunas firmas comisionistas actúan para especular con los dineros de sus clientes.

“Los conocimientos que se han derivado de la investigación sobre InterBolsa representan para nosotros un inmenso valor agregado y nos permiten confiar plenamente en que la PEF, con nuevos recursos técnicos y personal altamente calificado, conseguirá que los delitos de tipo financiero dejen de ser secretos inexpugnables”, dice el vicefiscal general de la Nación, Jorge Perdomo, uno de los gestores de la reforma.

El círculo de las conexiones

De hecho, las tres primeras asignaciones guardan relación con la caída de las comisionistas InterBolsa y Proyectar Valores. Cuando fue intervenida por la Superintendencia Financiera, el 13 de febrero de 2013, la firma Torres Cortés –decana de la antigua Bolsa Agropecuaria, hoy Bolsa Mercantil– estaba representada por José Leonel Torres Jaramillo, socio del economista Juan Carlos Ortiz en Proyectar Valores y en la operadora del mercado de libranzas Solución Kapital. Ortiz está actualmente en negociaciones con la Superintendencia de Sociedades y con la Fiscalía para proponer un plan de resarcimiento a las víctimas de InterBolsa y del Fondo Premium.

Adicionalmente, están siendo investigados vínculos entre los socios de Torres Cortés y el italiano Alessandro Corridori, posiblemente aliados en un plan para “tomarse” en 2012 el control de la Bolsa Mercantil. Como lo reveló Dinero en abril de 2013, el desplome de la comisionista decana de la bolsa tuvo un sino trágico con el asesinato, aún no esclarecido, de su joven gerente, Natalia Torres.

La hipótesis sobre la manipulación por la liquidez de las acciones de la Bolsa Mercantil surgió después de que los organismos de vigilancia del mercado analizaron la relaciones entre los inversionistas privados que participaron en el proceso de capitalización de la Bolsa lanzado en 2007 por el entonces ministro de Agricultura, Andrés Felipe Arias. Entre ellos hay catorce personas relacionadas con los círculos de Ortiz y Corridori.

La misma hipótesis se fortaleció en febrero de 2012, cuando Arnulfo Vanegas Montenegro, director de supervisión del Autorregulador del Mercado de Valores, advirtió en un informe evaluativo que a lo largo de 2011 un conjunto de inversionistas había establecido un círculo cerrado para comprar y vender acciones de la Bolsa Mercantil (BM) para mantener artificialmente su liquidez en la Bolsa de Valores de Colombia.

La tercera pieza de este rompecabezas es la firma Plus Valores, también comisionista de la BM, que a comienzos de año suspendió sus operaciones. Sus clientes lo supieron a través de un escueto comunicado de la Bolsa que no entró en detalles. Según le dijo a Dinero la fiscal Alexandra Ladino, los detalles que todavía no son públicos son precisamente el objeto de investigación de la nueva Policía Económica y Financiera.

La señal que transmite la reforma es clara. La idea es no dejar que los delitos que afectan la confianza del público inversionista queden impunes. Y la única manera de lograrlo es dotando al Estado de recurso técnicos y confiables para que, como suele ocurrir hasta hora, las grandes investigaciones no dependan de testigos interesados, ante la ausencia de pruebas sólidas.

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La zarina de las policías

El fiscal general, Eduardo Montealegre, y el vicefiscal Jorge Perdomo acordaron darle a la fiscal Alexandra Ladino la responsabilidad de dirigir la articulación de los cinco nuevos cuerpos de Policía Judicial. Además de la PEF, figuran policías especializadas en la investigación de grupos de delincuencia organizada, violación de derechos humanos, acciones de extinción del derecho de dominio y delitos cometidos por funcionarios con fueros constitucionales y legales.

La exaltación de la fiscal Ladino al cargo fue producto de los resultados obtenidos en la investigación del caso InterBolsa, en el que ya fueron imputados de cargos 26 personas, entre los que figuran las cabezas de la holding y los ejecutivos más importante de su fuerza comercial.

La misma fiscal ha orientado los procesos que han conducido a la captura, con fines de extradición a Estados Unidos, de siete corredores de bolsa que serán eventualmente juzgados por el delito de lavado de activos.

Simultáneamente, con su rol al frente de las policías judiciales la fiscal hará las imputaciones de cargos por la quiebra del Fondo Premium.

martes, 15 de abril de 2014

Manténgase al tanto de las finanzas de su empresa

La buena situación financiera de una empresa es el resultado de una serie de actividades que incluyen la planeación y la estrategia de un negocio. Así lo asegura Pablo Felipe Marín, docente de finanzas en la Universidad Nacional, sede Manizales. El experto explica que cuando un comerciante o empresario define su segmento de mercado y desarrolla una política y una estrategia competitivas, esto se verá reflejado en las finanzas.
Esta preocupación del empresario de saber si su negocio va bien se puede resolver, según Marín, al analizar tres aspectos fundamentales:

Las políticas de inversión

* Se deben hacer inversiones inteligentes, analizar los recursos y las posibilidades, estudiar las tendencias de mercado, las proyecciones y el presupuesto de la compañía. De esta manera podrá identificar cuáles son las inversiones que se deben realizar durante un periodo determinado.
* Estas inversiones incluyen la financiación, definir de qué tipo será, si es con patrimonio, con recursos propios o con terceros, de acuerdo con los proyectos que se tengan.
* Para medir este aspecto existen varios indicadores: Tasa Interna de Retorno (TIR), con la cual, se puede identificar el rendimiento de la inversión en el tiempo. Además, se debe tener presente la rentabilidad sobre la inversión, con la cual se mide en qué proporción están las utilidades con respecto a la inversión.
* Con estos dos indicadores el empresario puede determinar si el negocio va bien o mal. Aunque es importante aclarar que se necesitan análisis en el tiempo y no funciona si solo se hace una vez.

Capital de trabajo

*Este determina cómo a través de sus actividades comerciales y productivas el empresario puede atender las necesidades básicas del negocio, como la reinversión en compra de materias primas, para el mantenimiento de la empresa, publicidad, pago de terceros o pasivos y el pago de satisfacción de los socios, si los hay.
* Un indicador que muestra que las cosas van mal es que la empresa tiene que recurrir a préstamos para cumplir con su capital de trabajo. El dinero para operar es lo mínimo con lo que debe contar una compañía.

Liquidez

* Evaluar la capacidad del negocio y la opción de convertir de manera rápida sus actividades en dinero. Hay muchos empresarios que piensan en comprar inventarios y activos, pero si estos no se transforman en dinero líquido de manera rápida, se vuelven un gasto para la empresa.
* Tener presente que en la caja menor siempre tenga dinero en efectivo para las necesidades.
Además de la forma de evaluar las finanzas en los negocios, Marín recomienda 10 puntos clave para que las empresas tengan éxito en este aspecto:

1. Planear las actividades

Que esta planeación sea coherente con la estrategia, las tácticas o el desarrollo operativo.

2. Tener mecanismos de control

Es necesario mantener controlados los costos y hacer análisis de gastos y de inversión, además del seguimiento a las proyecciones de demandas o ingresos.

3. Una política de inversión clara

Como mínimo en la planeación el empresario debe saber para dónde va, saber qué segmento de cliente quiere atender y de acuerdo con esto, conocer en dónde va a invertir.

4. Conocer los indicadores financieros básicos

El empresario tiene que conocer su compañía desde lo operativo hasta lo financiero. Tener claro cómo están algunos indicadores como la Tasa Interna de Retorno (TIR), el Valor Presente Neto (VPN), el Costo de Capital Promedio Ponderado (costo de las inversiones y deuda) y la rentabilidad sobre la inversión.

5. Sistema contable sólido

Tener los registros de la contabilidad como lo exigen en los decretos 2649 y 2650 de 1993, aunque en este aspecto hay cambios gracias a las Normas de Internacionales de Información Financiera (NIIF). De todas maneras, estos libros son vitales como mecanismo de control y seguimiento de movimientos financieros.

6. Tener un  equipo de trabajo de apoyo

Que sea consciente y conozca el tema financiero para que le ayude al empresario a tomar las decisiones que más le convienen a la organización.

7. Tener herramientas financieras

Tener un software especializado que le permita llevar el control del negocio en lo financiero. A veces el empresario no sabe si preocuparse por extraer y organizar la información o por analizarla. Por esto es importante tener un programa que se encargue de lo primero, para enfocarse más en el análisis de los datos.

8. Procesos de retroalimentación

Los indicadores financieros muestran cómo va la empresa. Ante esto  el empresario debe tomar decisiones y no seguir igual si, por ejemplo, los datos le muestran que va por el camino equivocado.

9. Actualizarse

Colombia está entrando al campo de las NIIF (Normas Internacionales de Información Financiera), las cuales exigen cambiar la manera de presentar los estados financieros y la forma de analizarlos. Independiente del tamaño de la empresa, es importante que se actualice en este aspecto. A esto se suma la capacitación permanente.

10. Alinear las proyecciones financieras con el plan estratégico de la empresa

Si no existe esto, es muy difícil identificar cómo se puede mejorar el desempeño de la compañía.

¿Con qué frecuencia se deben evaluar las finanzas?

Pablo Felipe Marín explica que la frecuencia para hacer el balance de las finanzas lo determina la planeación y el tamaño de la empresa. Por lo general, las grandes empresas tienen evaluación a largo plazo y las hacen cada semestre, cada año o dependiendo de cada proyecto
"En el caso de las pequeñas, las finanzas no solo son mecanismo de toma de decisiones, sino también de control. Creo que, de acuerdo como cambia el mercado, este tipo de empresas deben hacer este análisis cada mes. Es común que un pequeño empresario manifieste que el negocio no le da,  pero es porque no hay control adecuado", explicó Marín.
Otro asunto por tener en cuenta es que los medianos y pequeños empresarios se preocupan mucho por la financiación, por buscar qué entidad les presta dinero, pero es importante tener en cuenta que dentro de su estrategia competitiva la principal fuente de financiamiento son sus clientes, para lo cual debe generar estrategias para lograr mayores ingresos.

lunes, 14 de abril de 2014

Los mejores blogs de finanzas personales

 

Educación Financiera Para Todos

La página web ThinkingRich realizó un listado de los mejores blogs con información financiera para que usuarios del sistema y personas del común conozcan lo último en información que beneficie su economía. Estos son los mejor ubicados.

1. ProAhorro (Antonio Martín Morín): este blog busca enseñarle a los lectores a gestionar de una mejor manera su dinero para que llegar a fin de mes con algo en los bolsillos no sea todo un reto. Lo pueden visitar en la dirección http://www.proahorro.com/
2. Cuánto Vale un Euro (José Carlos Álvarez Jiménez): los lectores podrán encontrar información, herramientas y consejos para gestionar su dinero y la forma en que se puede disfrutar al máximo tanto el primer como el último día del mes. La página web es http://www.cuantovaleuneuro.es/
3. Gana Dinero y Tiempo (Inma Ruiz): es la herramienta perfecta para transmitir conocimiento sobre educación financiera a todo aquel que desee aprender cómo manejar mejor su dinero y lograr una libertad financiera. Su página web es http://www.ganadineroytiempo.com/
4. Finanzas para todos y de todos (Jaume Albors Giménez): Un blog sobre finanzas tanto para gente con conocimientos financieros como para los que no lo son. Comentarios de noticias de actualidad, finanzas éticas e información sobre el mundo financiero. Su sitio web es http://jaumefinance.wordpress.com/
5. Cómo ahorrar Dinero (Mr. Farenheit): aquí los lectores encontrarán consejos útiles para ahorrar en el hogar, tipos para emprendedores, cómo negociar con los bancos, actualidad financiera y económica, entre otra información. Su página web es http://ecofinahorro.blogspot.com.es/
6. Planea Tus Finanzas (Joan Lazagorta): es un espacio dedicado a hablar de finanzas, reflexionar sobre la economía y entregarle al lector los datos necesarios para conseguir las metas que se propone teniendo en cuenta la actualidad de sus finanzas. Su página web es http://planeatusfinanzas.com/#axzz2eNqXjBlM
7. Planificación Financiera para Todos (Rafael Alguacil): este blog muestra claramente que en la actualidad el ahorro es clave para poder conseguir ciertos objetivos. Aquí le darán a los lectores tips para gestionar este dinero que se guarda, las formas de invertirlo y cómo las entidades financieras son una ayuda. Podrán leer más sobre este espacio en http://planificacionfinancieraparatodos.wordpress.com/
8. A Fin de Mes (Blogestudio): aquí encontrará consejos sobre economía personal, ahorro y ofertas interesantes del mercado para reducir gastos. La información la podrán encontrar en http://www.afindemes.es/
9. Mi Bienestar Financiero (Dídac Darder): este blog le permite a los lectores encontrar un plan personalizado sobre su futuro financiero haciendo más rentables sus ahorros. Esta página cuenta también con espacios de debate para que los lectores aprendan sobre ahorro e inversión. Visite su sitio web en http://www.mibienestarfinanciero.blogspot.com.es/
10. Educación Financiera Para Todos (Verónica Deambrogio): este blog entrega información sencilla y divertida que le permite a los lectores aprender sobre finanzas y las formas de mejorar su economía personal. Estos datos podrán encontrarlos en: http://www.educacionfinancieraparatodosblog.blogspot.com.es/

Reforma tributaria cuáles serían las propuestas que acogería el Gobierno nacional?

Andi, Fenalco y el Consejo Gremial Nacional coinciden en suspender el descuento del impuesto de industria y comercio que para 2022 sería del...