Cuándo una persona natural debe declararse en insolvencia o quiebra?

En Colombia, 3.784 personas se han declarado en insolvencia desde 2013, equivalentes al 1,9 % de los 195.000 deudores que cumplen las condiciones establecidas en la Ley 1564 de 2012. Sin embargo en la mayoría del territorio nacional no se conoce este mecanismo y, en consecuencia, no acceden a él. 

Según Insolvencia Colombia, en 2018 el número de colombianos que se declararon en quiebra aumentó frente a 2017. De acuerdo con un análisis realizado por la firma, durante el primer semestre de 2018 se realizaron 827 solicitudes de insolvencia para personas naturales, un aumento del 35 % frente a los 537 colombianos que se declararon en quiebra en el mismo período de 2017. 

“las personas que más se declaran en quiebra son los profesionales con empleos bien remunerados (82 %)”

Además, durante los últimos cinco años los hombres son quienes más se han asesorado sobre el tema (con una participación del 65 %), y las personas que más se declaran en quiebra son los profesionales con empleos bien remunerados (82 %), a quienes les siguen aquellos con ingresos superiores a $4.000.000 (62 %). 

Una de las razones por las cuales los colombianos buscan este tipo de mecanismo es el continuo crecimiento del endeudamiento de los hogares, el cual creció del 5,2 % en enero de 2017 a 6 % en enero de 2018 en la modalidad de consumo. 

No se conoce y no hay acceso a este mecanismo 

En Colombia, 3.784 personas se han declarado en insolvencia desde el 2013, cifra que equivale al 1,9 % de los 195.000 deudores que, según la Superfinanciera, cumplen con las condiciones para declararse en insolvencia, establecidas en la Ley 1564 de 2012. 

Por otra parte, y según datos del Ministerio de Justicia y del Derecho, durante el tiempo que lleva en funcionamiento la ley se han registrado casos de insolvencia en 19 ciudades y municipios, de los 1.101 que hay en el país. Bogotá (39 %), Cali (32,14 %) y Medellín (6,42 %) son las ciudades que más casos concentran. Lo anterior quiere decir que en la mayoría del territorio nacional no se conoce este mecanismo y, en consecuencia, no se tiene acceso al mismo. 

Según la ley, las personas se pueden declarar en insolvencia únicamente en el lugar de su domicilio, a través de centros de conciliación autorizados por el Ministerio de Justicia y del Derecho, o de notarías. 

María Mercedes García, presidenta de la Federación Colombiana de Centros de Conciliación Fedecentros y directora general de la Fundación Liborio Mejía afirma en El Espectador que, en la práctica, la reglamentación ha impedido que las personas accedan al servicio, ya que solo 51 de los 400 centros de conciliación del país cuentan con el aval para realizar trámites de insolvencia. 

“Estos centros ofrecen cobertura a menos del 3 % del territorio nacional. Al menos 11 departamentos del país no cuentan con acceso a este mecanismo de administración de justicia, porque, si bien las 877 notarías del país están autorizadas para realizar este trámite, solo el 10 % del total de los casos de insolvencia se ha adelantado en una notaría, y únicamente en ciudades principales como Cali, Medellín y Bogotá”, afirma García. 

¿En qué momento una persona debe declararse en quiebra? 

Tener más de 90 días en mora, por lo menos la mitad de los pasivos a cargo del deudor, no ser comerciante o contar con dos procesos ejecutivos en contra son algunos de los requisitos legales para que una persona natural se declare en quiebra. 

Adicionalmente, una persona que está pensando en declararse en insolvencia debe llevar varios meses con el sueldo que no le alcanza, poseer un activo y del cual no ha cumplido con los respectivos pagos, tener sus tarjetas de crédito en niveles de más del 80 % de utilización, y llevar por lo menos dos meses usando avances de tarjetas de crédito para pagar otros créditos.

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