viernes, 11 de diciembre de 2015

Formación no es solo conocimiento, es acción

"Si tenemos cinco horas para cortar un árbol, hay que invertir una hora en afilar el hacha"

La transformación y los evidentes cambios crearán la continua necesidad de desarrollar nuevas estrategias y comportamientos, en pocas palabras, el continuar con métodos tradicionales significa hipotecar el futuro. 

Pero el centro de este escrito no es identificar lo que ya hemos venido hablando sobre la innovación, sino el compromiso ineludible de fortalecer las habilidades del equipo humano para enfrentar ésta.

La formación juega un papel fundamental a la hora de realizar cambios dentro de la organización, pues si se tiene un correcto entrenamiento del personal, la empresa será capaz de potenciar su eficacia y eficiencia y por ende  tendrá todas las herramientas para alcanzar el éxito. Pero no se gana reuniendo centenares de personas en un aula sino con planificación estratégica medible y con resultados evidentes. 

Es un tema que ha estado en auge por varios años dentro de las empresas, y su protagonismo lo debemos a la presión competitiva, los cambios de paradigmas frente al relacionamiento con el cliente, los nuevos modelos de negocio y por supuesto el avance incontenible de la tecnología, etc., pero que esté contemplado dentro de las actividades no puede ser un motivo para no invertir el tiempo necesario para la planificación, pues aunque tengamos un cubrimiento total, no significa el aseguramiento del resultado esperado. 

Por eso me permitiré enumerar los factores que ayudarán a la planeación de la formación y a conseguir los resultados deseados:
 
ANTES

1. Si queremos que la formación actúe como motor del cambio, no debemos contemplarla como algo aislado. Esta deberá estar integrada en el plan estratégico de la compañía, con todo el apoyo humano y de recursos financieros.
 
2. Se debe contemplar la formación como un motor de cambio positivo: “Si quieres resultados nuevos, haz cosas diferentes”. En realidad este es el gran reto, conseguir que las personas cambien. 

3. Argumentar de forma detallada cómo la "buena" formación no es un gasto inútil, sino una inversión necesaria y rentable para el negocio.

DURANTE

Partiendo del supuesto de que el diseño del programa de capacitación se apoya en un correcto diagnóstico de necesidades y en una adecuada selección de los recursos, es necesario considerar:

1. Orientar las acciones iniciales a la creación de un ambiente de aprendizaje, (antes de sembrar, hay que preparar la tierra). Crear un entorno que fomente la confianza y la apertura mental del grupo (no se puede aprender lo que ya se cree saber). 

2. Es fundamental alinear el grupo con el plan, empatizar con sus inquietudes, realizar un análisis de las creencias, actitudes, comportamientos, etc. 

3. El método, debe ser capaz de generar en los participantes auténticas experiencias de aprendizaje. Recordemos un axioma de la formación que nos dice lo siguiente: oigo y olvido, veo y recuerdo, hago y aprendo.

4. Realizar una retroalimentación eficaz es fundamental para tener clara la información que se pretende analizar, ésto nos permitirá verificar el nivel de comprensión y aceptación de los diferentes conceptos. 

DESPUÉS

Al finalizar una acción formativa se suele decir que el curso no acaba al cumplir las horas programadas, sino que en realidad empieza al salir del recinto donde se ejecutaron esas horas. Es un hecho en el que todos coincidimos, pero las acciones no siempre son consecuentes con este principio. A continuación propongo algunas consideraciones que facilitarán la puesta en práctica de lo aprendido, y la rentabilidad de la inversión efectuada: 

1. Cuando finalizamos un programa formativo solemos pensar rápidamente en cómo vamos a evaluar la acción, lo cual es correcto, pero no deberemos olvidar que tenemos unos participantes a los cuales hemos "invitado" a salir de su zona de confort o comportamiento habitual, para implementar cambios. Por lo tanto, si queremos ver plasmados estos cambios en forma de acciones, debemos diseñar un plan de seguimiento muy bien estructurado y entendible para todos. 

2. La organización deberá estar preparada para facilitar el apoyo que precise el participante. Quien sea el responsable del seguimiento, debe tener capacidad para realizar un verdadero “coaching”, no únicamente del entorno sino de los comportamientos, las capacidades y los niveles de creencias. Si se contemplan todos estos factores habrá un auténtico poder de cambio.  

Así que si quiere dejar de invertir dinero en planes de formación sin trascendencia, y quiere un verdadero éxito, debe tener en cuenta algunas de las propuestas planteadas así se requiera de más tiempo y esfuerzo, pues no hay que olvidar que no se nos valorará por lo que hagamos, sino por los resultados que logremos obtener. 

jueves, 10 de diciembre de 2015

Lo primero que debe hacer cuando vaya a comprar o a vender algo

Este documento es aquello que le permitirá tener garantías y seguridades sobre cualquier transacción que usted vaya a hacer con una persona, ya sea por la venta de un vehículo o por la compra de una vivienda.

Flickr Creative Commons
Cuando usted va a hacer negocios con alguien uno de los primeros factores que usted verifica es la confianza y seguridad que le da la empresa o la persona, con el fin de que no vaya a resultar algún problema, inconveniente o tema legal que impida que el negocio se lleve a cabo, sea porque usted sea el que da la plata o porque es quien espera recibirla.
En ese tipo de casos no sólo basta con asegurarse de que haya tota transparencia en el negocio, que se trate de algo ‘certificado’, que no tenga reportes de ningún tipo o que puedan llegar a involucrar conceptos legales que puedan meterlo en problemas jurídicos que nunca fueron responsabilidad suya.
Así, en Colombia el Código Civil establece lo que se denomina el ‘contrato de compraventa’ que, según el Título XXIII, en el artículo 1849, se define como “un contrato en que una de las partes se obliga a dar una cosa y la otra a pagarla en dinero. Aquélla se dice vender y ésta comprar. El dinero que el comprador da por la cosa vendida se llama precio”.
Con este documento se habilita a cualquier persona que la ley no declara inhabilitada para celebrarlo, como contrato entre cónyuges, padre e hijo y los demás definidos por el Capítulo I del título 23 del Código Civil Colombiano.
Pero la importancia de que usted pueda establecer este contrato de compraventa es que se fijan reglas para ambas partes en las que se comprometen a realizar la transacción y que, de no hacerlo, podrían presentarse ciertas consecuencias.

¿Cómo es?
La promesa de compraventa debe ser por escrito la obligación a la que ambas partes se comprometen a realizar, con los respectivos requisitos legales. Ahora, este documento depende de lo que se vayan a comprometer las personas a comprar/vender: un contrato de compraventa no es el mismo para un vehículo que para un inmueble, por ejemplo.
Una vez se tenga el documento, las personas deberán dirigirse a una notaría para autenticar el documento y hacer la respectiva firma. No obstante, tiene que tener en cuenta que el documento debe tener, al menos, la siguiente información:
  • Para vivienda
  • Datos personales y de identificación de las personas mayores de edad
  • Condiciones fijas en fecha
  • Identificación del notario
  • Descripción del inmueble: dirección, matrícula inmobiliaria, cédula catastral, generalidades
  • Cláusulas en las que se estipulan las condiciones de que el inmueble esté libre de embargos o situaciones similares (impuestos pagos, también se involucran).
  • Precio y condiciones de pago, con fechas establecidas
  • Cláusulas de lo que puede suceder si no se paga; intereses que habrán de pagarse.
  • Si la propiedad está sujeta o no a vivienda horizontal.
  • Gastos notariales
  • Para vehículo
  • Datos personales y de identificación de las personas mayores de edad
  • Condiciones fijas en fecha
  • Identificación del notario
  • Características del vehículo: placa, marca, modelo, número de chasis, color, motor, etc.
  • Estado actual: el vehículo tiene que quedar libre de embargos o situaciones similares (impuestos pagos, también se involucran).
  • Precio y condiciones de pago, con fechas establecidas
  • Cláusulas de lo que puede suceder si no se paga; intereses que habrán de pagarse
Recuerde: No todos los modelos de compraventa son iguales. Cada situación puede variar dependiendo de las condiciones que establezcan las personas que están haciendo el respectivo negocio.

miércoles, 9 de diciembre de 2015

Consumidores dicen que Facebook influye en compras navideñas

De acuerdo a un estudio encargado a Ipsos por Facebook, 72% de los colombianos online depende de internet para tomar decisiones de compras, 83% busca información sobre productos y servicios en las plataformas digitales, y 70% ven los productos que quieren a través de Facebook.

Sandra Quintero, gerente de Facebook para Colombia, explicó a LR el comportamiento del comprador en línea. “Cerca de 40% de los consumidores conectados  comienza investigando el producto que les interesa en internet y termina comprando en las tiendas físicas, lo que es positivo tanto para los comercios electrónicos, como para los físicos, porque es la prueba de que se están generando ecosistemas de consumo interesantes en los que todos están integrados para ofrecer más y mejores productos al comprador”. 
El estudio señala que 73% de los consumidores conectados en Colombia usa smartphones para investigar sus compras y,  por lo regular, los colombianos usan las redes sociales para conectarse con las marcas de su preferencia a la hora de comprar. 
Más de la mitad  de los ciudadanos que usa internet  (57%) conectan con marcas en Facebook para recibir información sobre descuentos y promociones, 62% afirmó haber descubierto información sobre marcas en las redes sociales y 99% de los colombianos que usa internet afirma que lee las publicaciones de las marcas en estas plataformas. 
Quintero también aseveró que los colombianos escuchan mucho la opinión de sus amigos antes de hacer una compra. “43% de los consumidores compara precios durante el proceso de compra, durante este proceso 75% acude a redes sociales para conocer las preferencias de sus amigos y familiares, y 70% está de acuerdo en que Facebook influye mucho o de alguna forma en sus compras de Navidad”. 
La directiva aseguró que la manera en que la gente compra está cambiando.  Más de 70% de las personas planea comprar de manera diferente este año, 57% de ellos a través de múltiples canales, 48% planea hacer más compras online, 40% planea comprar antes de la Navidad, 37% afirma que hace check-in en las tiendas físicas durante la compra.
Para esta Navidad,  34% de las personas hará sus compras por  medio de un smartphone, 3% más que la cifra de compradores del año pasado.

martes, 8 de diciembre de 2015

Dian lanza alerta por mensajes fraudulentos para actualizar RUT

La Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (Dian) lanzó este viernes una alerta a los contribuyentes para que no se dejen engañar con unos mensajes que llegan a través de los celulares para supuestamente actualizar los datos del Registro Único Tributario (RUT).
Cuerpo de la Noticia: 
De acuerdo con la Dian, en estos mensajes aparecen textos como el siguiente: “Apreciado cliente habilite su cuenta y actualice su RUT desde su casa haciendo uso de los servicios en línea de la Dian. Ingrese a http://bit.ly/micrositiorut” que no pertenecen a  ninguna dependencia de la entidad.
Adicionalmente, la Dian recuerda que todos los servicios en línea que tiene habilitados se encuentran únicamente en su portal web.

lunes, 7 de diciembre de 2015

Las 6 fantasías financieras que lo hacen ver como tonto

Todos esos pensamientos que surgen cuando usted se pone a pensar en lo que haría si llegara a tener mucho dinero, tienen un papel importante en el subconsciente.


En sí, fantasear no es algo malo. Incluso, hay estudios que señalan cómo su cerebro puede ayudarle a ganar dinero a través de la programación neurolingüística. Pero cuando usted empieza a considerar proyectos basados en esas fantasías, puede estar haciendo algo mal.
Con esto, lo que le queremos decir es que usted tiene que tener planes realistas si su meta es convertirse en millonario algún día, lo que implica tener una especie de “paso a paso”, ya sea a partir del ahorro, la inversión o del trabajo duro. Pero pensar en que el dinero “le va a caer del cielo” por alguna situación en la que usted no haga nada, puede ser bastante complicado para sus proyectos a futuro.

De acuerdo con LearnVest, fantasear es una forma en la que la mente escapa de su realidad para generar sensaciones de complacencia e ilusiones de pensamientos positivos que pueden distraerlo de las verdaderas preocupaciones y proyectos o, incluso, llevándolo a tomar decisiones que le permitan acercarse un poco a esa mágica realidad (como el endeudarse constantemente para lograr lo que quiere)
Así, aquí le dejamos una lista de esas fantasías que debe empezar a eliminar de su mente y de sus frases, porque lo que hacen es crear falsas expectativas en usted, instalarse en su subconsciente y nublar los verdaderos planes que usted tenga para que en la vida real haga realidad sus metas:
  1. “Lo haré cuando gane la lotería”.
¿En serio, sabe cuáles son las probabilidades de que suceda? Bueno, quizás puedan ser las mismas de que pueda llegar a ser tocado por un rayo. Al respecto, LearnVest señala que, aunque quizá es la fantasía más común, es una falla poner y pensar sus planes en el futuro, basado en esta creencia.
Si bien por su parte puede requerir de mucho trabajo y de tomar las decisiones correctas, alcanzar lo mismo que ganaría en una lotería, es posible y puede hacerlo. ¿Cómo? La solución fácil es ahorrando. Claro, no tendrá el dinero ahorita y para lo que necesita ahorita, pero si su meta es comprar una casa al lado de la playa o hacer el viaje a Francia, ahorrar es un buen plan para lograrlo.
  1. “Cuando me case con un millonario/a”
La web de Good Cents explica que esta puede ser una de las frases comunes que pone la esperanza en que la pareja que se tenga a futuro, sea el sostenimiento económico para el resto de la vida. Bueno, le puede suceder, nunca se sabe, pero la fantasía de las películas en la que el “ricachón” se enamora de una persona distinta a su condición social, no resulta saludable para su mente.
Además, esto implica que usted ya está determinando su futuro para depender económicamente de alguien, lo que le resta aún más posibilidades de conseguir sus propios sueños y, en vez, le toque atenerse a los de alguien más.
  1. “Cuando me llegue esa herencia de…”
Al igual que las anteriores fantasías de las que hemos hablado, las herencias suelen ser dineros con los que la gente cuenta incluso, antes de que la persona fallezca. Con esto, suele ser muy común que, una vez sucede el deceso, las personas se endeudan esperando que ese dinero llegue pronto pero no son conscientes de los trámites legales que eso implica y que, al final, puede que no resulte siendo el monto que esperaban.
Así, ponga en práctica esa enseñanza, no sólo con esta fantasía, sino para el resto de su vida: no cuente con dinero que no tiene, ya sean las primas de fin de año, las bonificaciones de su empresa o ese dinero que le había prestado a su amigo hace dos años.
  1. “Cuando mi negocio o idea sea exitosa…”
Bueno, antes que nada, ¿al menos ya ejecutó un plan de negocios para pensar en esto? Uno de los principales errores es considerar siempre que tiene la “idea millonaria” pero da la misma si nunca hace nada por hacerla realidad. Y bueno, si ya tiene un negocio, las cosas pueden ser distintas, pero tiene que aprender que cuando se es emprendedor la paciencia es una virtud que se desarrolla con el tiempo.
Esto lo que quiere decir es que todo requiere de esfuerzo y que las cosas no se hacen grandes y exitosas de la noche a la mañana, por lo que poner su futuro financiero a esperar que su negocio sea exitoso, le puede llevar muchos años.
En lugar de esto, considere en asesorarse, en aceptar el fracaso y el error en su vida empresarial, así como la toma de riesgos que le ayuden a hacer crecer su idea, eso sí, teniendo las respectivas precauciones.
  1. “Cuando gane el reality…”
No diremos mucho al respecto, pero poner su futuro financiero en manos de estos programas o cualquier otro concurso no es una decisión muy sabia. Esto, casi como la primera fantasía que mencionamos, es esperar que sea el destino el que se haga cargo de su vida, a diferencia suya que es quien debe tomar el control.
  1. “Gasto lo que quiero porque me lo merezco”
Esto implica saber diferenciar entre necesidad y deseo. Claro, usted ha trabajado fuerte y quizá ha tenido jornadas duras para recibir el salario que recibe y gastarlo en lo que más le gusta, pero eso no implica que usted gaste lo que quiera, cuando quiera y como quiera, sin verificar, previamente, si es una decisión inteligente o no.
Siendo sinceros, hay cosas en las que usted puede darse gusto, porque también el dinero genera motivación, pero es necesario ser inteligente para derrochar y, con ello, también proteger su dinero. 

domingo, 6 de diciembre de 2015

La realidad de fin de año que casi nadie vio venir hace dos meses

La inflación y las tasas de interés cambiaron radicalmente en dos meses

En tan solo dos meses el panorama de inflación y tasas de interés cambió radicalmente. Si hubo empresas que hicieron presupuestos en agosto o septiembre, varios de los supuestos y pronósticos ya no le sirven y deberían replantear el presupuesto. ¿Cuánto nos demoraremos en asimilar su efecto en crecimiento, empleo, comercio y construcción?

Cuando se hizo la encuesta de expectativas en agosto de este año, 45% de los analistas esperaban que la inflación terminaría 2015 entre 4% y 4,4% incumpliendo la meta y otro 45% creía que si se cumpliría y la inflación cerraría por debajo de 4%. Tres meses después ninguno de los analistas cree que se cumplirá la meta pero más importante es que el 63% de los encuestados cree que la inflación se ubicará al final de 2015 por encima de 6,2%.

Pero si bien el choque en las expectativas de muy corto plazo ha sido significativo por la magnitud, también es importante resaltar que ha contagiado las expectativas de 2016 en forma significativa. Apenas 7% de los encuestados creía en agosto que en 2016 no se cumpliría la meta y hoy esa cifra se ubica en 58%. Otra forma de evidenciar ese contagio es que, incluso sin alimentos, la inflación al final del 2016 incumpliría la meta para el 36% de los encuestados.

Una de las principales consecuencias de una mayor inflación serían las mayores tasas de interés. Antes de las sorpresivas inflaciones reportadas en septiembre y octubre, el 82% de los encuestados creía que para finales de 2015 las tasas terminarían en 4,5% y para ninguno de los entrevistados las tasas terminarían por encima de 5%.

A dos meses de terminar el año las tasas de interés de intervención ya están en 5,25% mientras un 42% espera que el 2015 termine con tasas de 5,75% y 20% en 6%. Para dentro de un año no hay el más mínimo consenso del nivel de tasas de interés que sugiere un nivel de 5,25% con el 22% de los encuestados esperando ese nivel en octubre de 2016.

Hasta hace dos meses el principal tema económico del año era el dólar, pero de lejos la inflación y las tasas de interés serán la gran noticia de 2015 y posiblemente de 2016, pues en una economía desacelerándose tenderá a impactar el empleo, el comercio, la construcción y al final de cuentas el crecimiento.

sábado, 5 de diciembre de 2015

Experiencias de vida que valen cada peso

¿Le ha pasado que ha hecho gastos en su vida que, a pesar de la deuda o lo difícil que fue conseguir el dinero usted dice: “no me importa, ¡valió la pena!”?

Experiencias de vida que valen cada peso 
En cuanto a hábitos de dinero, puede que cada persona tenga su propia teoría sobre qué es lo que le gusta gastar para sentirse feliz: mientras que para unos puede ser viajar, para otros, comprar objetos puede producir una sensación de realización personal. Esto se relaciona fuertemente con el mito que tanto se escucha de que el dinero no compra la felicidad.
Pero lo cierto es que ya varias investigaciones han establecido que el dinero sí puede comprarla, siempre y cuando éste sea invertido en experiencias y no en objetos. Quizá al inicio sea un poco complicado de entender y asimilar, pero lo que sucede en realidad es que los objetos pierden su novedad, pero luego sucede un fenómeno de ‘adaptación’ que le quita esa sensación agradable que generaba al inicio, según explica Fast Company.
En tanto, las experiencias se convierten en memorias y ayudan también en la construcción de identidad, haciendo siempre parte de usted. Teniendo en cuenta esto, considere las siguientes recomendaciones de Go Banking Rates, Young Adult Money y CNN:
  • Safari
Descubrir el África y vivir la experiencia de compartir con la gran variedad de fauna y flora que ofrece este continente puede generar un cambio de perspectiva de vida para cualquier persona. El contacto con la naturaleza, ver las maravillas que esconde la vida y que solamente había visto a través de la televisión o por internet, tenerlas de frente y ver que en realidad existen, es una experiencia mágica que realmente puede valer la pena.
En efecto, hacerlo realidad puede tener sus costos, pero lo importante es planificar con tiempo y asegurarse de los sitios que quiere visitar así como de los medios de transporte que va a usar; lo cual puede ayudarle a tener un presupuesto mucho más preciso para empezar a ahorrar.
  • Buceo
Similar al safari, cuando usted vive una experiencia de museo, varios metros bajo el agua, la vida marina empieza a cobrar sentido para cualquier persona y comprende cómo todo ese ecosistema tiene un funcionamiento perfecto que le permite al mundo ser lo que es. Puede que la preparación resulte un poco complicada y requiera de varias cosas, pero cuando usted ya empieza a poner en práctica sus conocimientos, comprende que todo ello realmente era necesario.
El presupuesto para esta experiencia varía dependiendo de lo que usted quiera: si quiere algo sencillo y no necesariamente tiene que cruzar el mundo para hacerlo; o si realmente quiere aprovechar al máximo la inversión para ver los rincones más hermosos del planeta. Así, debe tener en cuenta los costos de entrenamiento, los del viaje y los correspondientes a la experiencia de buceo.
  • Pilotear avión
Apostamos que alguna vez en su vida soñó con tener el super poder de volar. Y a no ser que sea piloto, puede que este anhelo se haya quedado en el olvido. Pero para las personas que saben volar aviones o aeroplanos saben que la experiencia de tener el control sobre las nubes es algo que puede resultar totalmente indescriptible.
También se trata de una experiencia costosa, pero que puede tener todo el sentido de la inversión una vez usted está allá arriba. Tenga en cuenta que debe hacer un curso de preparación de algunas horas, que puede tener un costo distinto a la experiencia, como tal, del vuelo.
Estos pueden costar entre $300.000 y $600.000 dependiendo de la academia. Otros cursos un poco más profesionales están desde el $1’500.000 que le incluye la preparación, horas en simulador y el vuelo real.
Pero si no tiene mucho dinero, hay otra experiencia que es un poco más económica y puede tener un efecto similar: hacer parapente. 
  • Conciertos
Esto es algo que cualquier joven, aficionado a la música, puede dar fe de la sensación que se siente al asistir a uno y ver en vivo a sus cantantes favoritos. Claro está que también puede depender de la afición de cada persona a la música, pero aquellos que son amantes, saben muy bien que son experiencias únicas que les encanta vivir.
La vivencia incluye el ambiente, estar alrededor de cientos de seguidores más de la misma banda y la sensación que genera el escuchar a todo volumen cada una de esas canciones que suele disfrutar solamente en su casa mientras se ducha.
  • Convenciones
Dependiendo de su profesión y la pasión que tenga por ella, las capacitaciones, conferencias y convenciones a los que pueda asistir, también se convertirán en una experiencia de valor tanto para su formación personal como profesional, ya que le dará las herramientas para poder hacer networking y desarrollar esas habilidades necesarias.
Estos eventos pueden variar en su precio, dependiendo de su ubicación y del tipo de invitados o expertos, la mayoría pueden realizarse fuera de la ciudad, lo que haría que se deba tener presente el costo de tiquetes y el de hospedaje pero, para aquellos amantes de sus profesiones, valen totalmente la pena.
  • Viajes con amigos
O con su pareja. Cualquiera de los dos, aunque puede salir un poco costoso, dependiendo de las condiciones, son momentos que quedarán grabados en su mente y que disfrutará al máximo tanto por la compañía como por el sitio que se visite y las actividades que allí se realicen. Más que viajar, implica también el compartir tiempo y fortalecer los lazos que existen entre las personas, a través de aquellas anécdotas, problemas o simplemente comentarios que harán trascender la experiencia.
Lo ideal es que pudiera hacerlo cerca de dos veces al año, sin tener limitaciones y complicaciones pero eso sí, planeándolo con tiempo para que el presupuesto sea acorde con lo que tenían pensado gastar. Recuerde que este tipo de viajes también requerirán de tener pensando un fondo de emergencia adicional, dado que se presente alguna.
  • Las Vegas
Tanto por las películas como por las referencias que usted ha podido leer al respecto, Las Vegas, en Estados Unidos, constituyen casi que un mundo entero y distinto de ver el entretenimiento. Bueno, esto puede depender de sus gustos y preferencias, pero si es de quienes no se complica y quiere vivir algo totalmente distinto, esto definitivamente puede valer la pena.
En cuanto al presupuesto, debe considerar el tiempo y las condiciones en las que vaya a viajar pero, en general, este viaje puede requerir de bastante planeación y ahorro. 
  • Deportes en vivo
Finalmente, y similar a la experiencia de los conciertos, acompañar a su equipo de fútbol del alma o a su deportista favorito en grandes eventos, puede convertirse también en toda una aventura, especialmente por el sentimiento de empatía que usted puede llegar a tener una vez se esté en la competencia o en el partido.
Mientras muchos de estos pueden ocurrir dentro de su ciudad –lo que le facilitaría las cosas en temas financieros- la experiencia puede llegar a ser mucho más completa si se trata de viajar a otras ciudades o a otros países para reunir más recuerdos y que serán mucho más enriquecedores para su vida.

viernes, 4 de diciembre de 2015

Claves que llevaron a Medellín a convertirse en un referente de la innovación y emprendimiento

Una de las fórmulas del éxito de Medellín fue fortalecer sus instituciones públicas y no depender exclusivamente de los programas de Gobierno, ya que “estos se desvanecen en el tiempo".

Medellín, considerada una de las ciudades más violentas del mundo en la década de los ochenta, le dio vuelta a la página y ahora se ha consolidado como un referente en materia de emprendimiento e innovación empresarial a nivel internacional. ¿Cómo lo logró?

La capital del departamento de Antioquia - catalogada en 2013 como la ciudad más innovadora del mundo - se fijó hace más de 20 años unas ambiciosas metas para insertarse en el modelo económico actual, en el que predomina el conocimiento como base del desarrollo y la competitividad por encima de las actividades tradicionales.

Así lo explicó en una entrevista concedida a Dinero el Director de Emprendimiento de la Asociación Nacional de Empresarios de Colombia (ANDI), Sebastián Franco, quien destacó la continuidad de las políticas de fomento al emprendimiento en su ciudad. 

El directivo consideró que una de las fórmulas del éxito de Medellín fue fortalecer sus instituciones públicas y no depender exclusivamente de los programas de Gobierno, ya que “estos se desvanecen en el tiempo y mueren con las administraciones”. 

“Con los egosistemas (sistemas en los que predomina el ego) no se llega a ningún lado”, precisó Franco, al hablar acerca de la importancia de forjar un “ecosistema articulado”. En la ciudad este está compuesto por robustas entidades como Créame, Parque E, Interactuar y Ruta N, cuyo presupuesto es de unos $40.000 millones anuales.

Esa corporación pública, apoyada con fondos de la Alcaldía, Empresas Públicas de Medellín (EPM) y de la compañía de telecomunicaciones Tigo-UNE, fue catalogada por Sebastián Franco como una “locomotora” que empuja a la ciudad hacia el camino de la innovación. 

Y es que, a diferencia de otras ciudades, Medellín sí cuenta con un dinámico complejo empresarial dedicado exclusivamente a la innovación. Se trata del Distrito Tecnológico, un punto en donde se concentran “emprendedores, compañías e instituciones de la economía del conocimiento”, según explican sus encargados en la página web. 

Medellín se muestra al mundo 

Desde que Medellín fue designada por The Wall Street Journal, Citi Group y el Urban Land Institute como “la ciudad más innovadora del mundo”, la mentalidad de las personas se ha volcado hacia los negocios con potencial de crecimiento. 

Ángeles inversionistas, emprendimiento de alto impacto, tecnologías disruptivas y conexiones empresariales globales, son algunos de los conceptos que empiezan a popularizarse en el ‘diccionario paisa’ del emprendimiento, que cada día se enriquece gracias a la interacción con los distintos expertos, académicos y analistas internacionales del sector. 

En la más reciente versión de Medellín Innovation Land, por ejemplo, participaron panelistas de la talla del actual director del programa de Innovación y Crecimiento de la Escuela de Negocios Internacionales de la Universidad estadounidense de Hult, Hitendra Patel o el experto en gestión de tecnologías, Salim Ismail. 

Uno de los mayores logros actuales de la ciudad fue la designación como sede del Congreso Global de Emprendimiento, que se celebrará del 14 al 17 de marzo próximo con el objetivo de discutir acerca de los negocios del futuro. 

Este foro internacional, realizado en ediciones pasadas en ciudades como Liverpool, Shanghái, Dubái, Moscú, Milán, Río de Janeiro y Kansas, reunirá a más de 2.500 asistentes, así como a las delegaciones de unas 150 naciones del mundo. 

“Vamos a hablar de esas nuevas tecnologías que se vienen y van a cambiar la realidad”, complementó Franco, y concluyó que esta es una oportunidad de mostrarle al mundo todos los adelantos que se están realizando en América Latina para contribuir con esa transformación. 

Alas para la innovación 

El Secretario de Desarrollo Económico de la Alcaldía de Medellín, Tomás Mejía, sostuvo que las inversiones en materia de ciencia tecnología e innovación (CT+i) han evolucionado notablemente en el tiempo.

Es así que en el período 2004-2007 la ciudad destinó $35.000 millones, entre 2008 y 2011 $170.000 millones y en los últimos cuatros años al menos $340.000 millones, explicó Mejía. Finalmente, el directivo manifestó que el reto para la ciudad de ‘la eterna primavera’ es aumentar la inversión en CT+i en el 2018, al pasar del 1,7% actual a al 2% del PIB de Antioquia. 

jueves, 3 de diciembre de 2015

Qué tan educada es Colombia en temas financieros?

Cuando la gente cree que el dinero es solamente ‘eso’ que se tiene que ganar y que sirve para comprar, hay algo raro que está sucediendo.

¿Qué tan educada es Colombia en temas financieros? 
Cuando le hablan de tasas de interés, inflación o nivel de aversión al riesgo, puede que sean términos que haya escuchado alguna vez en su vida pero que realmente no comprenda o, de hacerlo, sepa que puede estar por encima del promedio de los colombianos en cuanto a educación financiera.
Pues de acuerdo con la encuesta S&P Global FinLit Survey, elaborada por McGraw-Hill (propietaria de S&P), el Banco Mundial y Gallup, en el país sólo el 32% de los adultos tienen una educación financiera; mientras que Noruega, Dinamarca y Suecia ocupan los tres primeros lugares con el 71% de su población educada, entiendo que son personas que estuvieron en capacidad de responder 3 de las 5 preguntas sobre inflación, riesgo e interés.
Con respecto a nuestros lectores mexicanos, tienen el mismo nivel de los colombianos; mientras los peruanos, es de 28% y los chilenos tienen un nivel del 42% de sus adultos educados financieramente. En cuanto a resultados mundiales se estableció que dos tercios de los adultos son analfabetos y las mujeres tienen un mayor índice que los hombres.

Póngase a prueba
Entre las preguntas realizadas en la encuesta se tiene:
1. Supongamos que usted tiene una pequeña suma de dinero. ¿Consideraría más seguro poner su dinero en un negocio o inversión o para poner su dinero en múltiples negocios o inversiones?
  1. Un negocio o inversión
  2. Múltiples negocios o inversiones
2. Supongamos que en los próximos 10 años los precios de las cosas que usted compra se duplican. Si sus ingresos también se duplican, usted sería capaz de:
  1. Comprar menos de lo que puede comprar hoy en día.
  2. Comprar la misma cantidad de lo que puede comprar hoy en día.
  3. Comprar más de lo que puede comprar hoy en día.
3. Supongamos que usted necesita pedir prestado $100. ¿Cuál es el monto más bajo que usted puede devolver en pago: $105 o $100 más 3%?
  1. $105
  2. $100 más el 3%
4. Suponga que usted deja su dinero en el banco durante dos años y éste se compromete a darle el 15% anual en su cuenta. Entonces, el banco:
  1. Añadirá más dinero a su cuenta el segundo año que lo que añadió el primer año
  2. Añadirá la misma cantidad de dinero que por los dos años
5. Suponga que tiene $100 en una cuenta de ahorros y que el banco le da el 10% por año a su cuenta. ¿Cuánto dinero tiene en la cuenta después de cinco años si nunca retiró nada de la cuenta?
  1. Más de $150
  2. Exactamente $150
  3. Menos de $150
Los efectos de no comprender
Cuando usted se da cuenta que no tiene ni idea de lo que le están preguntando, usted ya puede saber por qué siente que “los bancos lo roban tanto” y de por qué a veces no entiende cómo, aunque le aumentan el sueldo año tras año, no puede comprar lo mismo.
Este tipo de cosas es la que le permite a las personas tomar decisiones financieras inteligentes, tanto para ahorrar como para tomar créditos. El mismo estudio señala que “la ignorancia financiera conlleva costos significativos. Los consumidores que no entienden el concepto de interés compuesto, gastan más en las comisiones por transacciones, sus deudas se hacen más grandes e incurrir en mayores tasas de interés sobre los préstamos. También terminan pidiendo prestado más y ahorrar menos dinero”.
¿Preparado?
No haga trampa. Las respuestas son:
1: b; 2: b; 3: b; 4: a; 5: a.

miércoles, 2 de diciembre de 2015

La informalidad, una enfermedad de alto costo



Un sinnúmero de actividades económicas irregulares desangra al país y frena su crecimiento.

La informalidad golpea directamente las finanzas del Estado, y, al igual que en los impuestos, es evidente en seguridad social.

La informalidad golpea directamente las finanzas del Estado, y, al igual que en los impuestos, es evidente en seguridad social.


Trabajo informal, transporte informal, minería informal... El fenómeno de la informalidad está enquistado en numerosos ámbitos de la vida del país.
Detrás de sus diferentes manifestaciones hay incentivos económicos que invitan a violar la ley, ante la ausencia de controles que disuadan, así como difíciles maneras de relacionarse con el Estado que le complican la vida a quien intenta cumplir con los requisitos.


Es así como por las calles de las ciudades una tercera parte del transporte urbano se ofrece por fuera de las normas; a los transeúntes les entregan volantes en los que se ofrecen créditos sin los ‘compliques’ que exige un banco o esquemas para invertir los ahorros con resultados milagrosos, y en las esquinas se agolpan trabajadores de oficios variados cuyo ingreso va de moneda en moneda, sin seguridad social.
En las mismas ciudades, sobre los márgenes, florecen asentamientos sin trámites ni requisitos, lo que les cuesta a las distribuidoras de energía medio billón de pesos al año por las conexiones piratas. 

Los ciudadanos que terminan con la posesión de ese tipo de inmuebles son, de hecho, dueños, pero, en la informalidad, no tienen cómo demostrar la propiedad. Y si trabajan por su cuenta, tampoco tienen la manera de certificar los ingresos que generan, así estos sean significativos.
Y demostrar que se tienen propiedades o un ingreso es, justamente, la manera de garantizar ante un banco que se podría pagar un préstamo. Por esa razón, muchas personas no pueden aspirar a conseguir un crédito de las entidades del sistema financiero, y terminan dispuestas a pagar tasas de interés astronómicas a usureros.
Así mismo, están expuestos a la tentación de rendimientos ilusorios ofrecidos por captadores ilegales de dinero –la otra cara de la ‘banca’ informal–, tentación que puede terminar exponiendo a los ciudadanos a estafas.
Así como muchos trabajadores por cuenta propia no hacen aportes de seguridad social, puede pasar lo mismo con empleados de empresas, pues los incentivos para aquellos dispuestos a operar por encima de la ley no son de poca monta. Mantener a los trabajadores en la informalidad puede significar una ventaja de hasta 40 por ciento en los costos de mano de obra.
Además de la esfera laboral, la informalidad en las empresas es particularmente notoria en materia de impuestos, y muchos negocios permanecen invisibles a los ojos de la Dian.
Es así como de cada 100 pesos que se mueven en distintos negocios en el país, la Dian solo ve la facturación de 67.
Pero, adicionalmente, no todo lo que se factura termina pagando impuestos, pues hay empresas que dan pérdidas en el año o al menos así lo declaran, e, incluso, al declarar renta pueden terminar con saldo a favor. De tal manera, solo uno de cada ocho negocios que funcionan en el país paga impuesto de renta.
La informalidad, pues, golpea directamente las finanzas del Estado, y, al igual que en los impuestos, es evidente en seguridad social.
Por ejemplo, pese a que en Colombia más de 20 millones de personas trabajan, solo aportan al sistema de salud 10 millones de esos trabajadores.
Eso significa que de más de 44 millones de personas afiliadas al sistema de salud (trabajadores y beneficiarios), 23 millones están en el régimen subsidiado, y su salud se ayuda a financiar con los aportes que, en principio, solo son para el resto.
Entre tanto, de los casi 20 millones de empleados afiliados al sistema de pensiones, hay 9,6 billones que no hacen aportes con la suficiente regularidad y lo más probable es que no logren los requisitos para recibir una pensión cuando tengan la edad para retirarse.

martes, 1 de diciembre de 2015

La claridad contable y cómo garantizarla

Esta semana vamos a reflexionar sobre la importancia de la claridad en el mensaje contable y la utilidad social que tiene el poder realizar operaciones en corto para castigar a quienes no son transparentes con su mensaje.

Al momento de dar un discurso o escribir algo que va a ser leído por un gran grupo de personas el exceso de adornos y la complejidad verbal llevan a que se pueda perder la confianza del público o a que el mensaje se diluya ante exuberancias innecesarias. Lo mismo sucede al momento de presentar informes financieros. La entrada de normas contables internacionales en Colombia es un primer paso para que podamos hablar un mismo idioma al momento de analizar empresas.


Esta semana vamos a reflexionar sobre la importancia de la claridad en el mensaje contable y la utilidad social que tiene el poder realizar operaciones en corto para castigar a quienes no son transparentes con su mensaje.

Quienes siguen las noticias financieras muy posiblemente saben quiénes son Bill Ackman y David Einhorn. Ellos pertenecen al grupo de inversionistas conocidos como value investors quienes utilizan el análisis minucioso de las expectativas estratégicas y financieras de una empresa para realizar sus apuestas.

Los resultados que han logrado estos dos gerentes han sido sobresalientes tanto en los largos, como en los cortos, sin embargo, los dos han logrado su mayor notoriedad apostando en contra de empresas cuyo modelo de negocio no es factible. (Disculpen el uso indiscriminado de la palabra apostar, pero como Ben Graham decía: en el corto plazo el mercado funciona como una máquina de encuestas mientras que en el largo plazo es una balanza, el problema es saber en qué momento se da el cambio. El analista fundamental le “apuesta” a que el mercado se dé cuenta rápidamente que está siendo irracional.)

Con respecto al proceso de inversión de estos gestores, una de las joyas de la literatura financiera es un libro escrito por David Einhorn hace unos años llamado Fooling some of the people all the time. Este documento describe todo el desarrollo lógico que siguió el autor para tomar la decisión de apostar en contra de un conglomerado llamado Allied Capital y  la batalla política  que tuvo con el regulador para desenmascarar el fraude contable. 

En resumen la contabilidad de Allied estaba escondiendo varias artimañas utilizadas por la compañía para esconder pérdidas de valor de las inversiones. El exceso de complejidad contable fue el aspecto más importante para que Einhorn  apostara en contra de esta empresa, la cual diluía la realidad de la compañía y tenía como único fin confundir a quien se encontraba tomando decisiones.

Paradójicamente, Bill Ackman, uno de los inversionistas más conocidos por su sentido común y gran amigo de Einhorn está siendo golpeado fuertemente a causa del exceso de complejidad en los balances de una de sus inversiones. Hace pocos días el modelo de negocio y los principios éticos de Valeant, una empresa en donde el fondo de Ackman tiene su mayor posición se vio cuestionado por Citron Research. Citron dirigida por Andrew Left argumenta que esta compañía esconde un fraude similar al de Enron en donde la empresa factura ventas a compañías vinculadas creando utilidades artificiales, y complementa la acusación con indicios de que las vinculadas se encontraban realizando esquemas para inflar el precio de los medicamentos. 

Ackman, que es un experto en analizar modelos complejos de negocios, aparentemente no tuvo la capacidad de entender correctamente la información contable. Los informes se encontraban en el equivalente a un lenguaje arcaico de difícil interpretación. Los value investors se caracterizan por su experticia en la lectura de balances y en el análisis estratégico de las empresas. Si alguien como Ackman fue engañado ante la complejidad innecesaria de un balance imagínese lo que podría suceder con alguien que cuenta con un menor nivel de experiencia y conocimiento del modelo de negocio.

La estandarización contable a normas internacionales busca que prime el fondo sobre la forma. US GAAP, Colombian GAAP y todos los dialectos locales solo generan ruido al momento de tomar decisiones en un entorno global. Las empresas que muestren un exceso de complejidad deberían ser castigadas fuertemente por el mercado con una tasa de descuento más alta llevando a que su valor caiga. 

Los inversionistas en corto con funciones activistas deberían estar pendientes de estas asimetrías de información, haciéndolas públicas y forzando a los directivos a responder con argumentos sólidos a los cuestionamientos. La minuciosa inspección del mercado lleva a que posibles burbujas revienten antes, cuando el rio suena piedras lleva. 

Permitir que actores especializados puedan apostar en contra de empresas que no realizan correctamente su gestión de la información lleva a mayor transparencia en los manejos empresariales. Esto sucede siempre y cuando la gestión de la bolsa y del regulador se encuentre enfocada a la protección de los inversionistas y no de los emisores. Una empresa que se encuentra correctamente gestionada, con fuertes principios éticos y de información no debería temer a un ataque injustificado de los activistas en corto. 

Reforma tributaria cuáles serían las propuestas que acogería el Gobierno nacional?

Andi, Fenalco y el Consejo Gremial Nacional coinciden en suspender el descuento del impuesto de industria y comercio que para 2022 sería del...